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    浙商銀行不良率1.37%撥備率微降   凈利差“先降后升”低于A股銀行均值

    2019-10-21 07:39:53 來源:長江商報

        長江商報記者 徐佳

        歷時兩年,浙商銀行(601916.SH,2016.HK)“港漂”回A成功,成為A股第35家上市銀行。

        日前,A股IPO申請過會后,浙商銀行發布首次公開發行股票發行安排及初步詢價公告,并披露招股意向書。

        浙商銀行將于10月24日進行網下和網上申購,擬公開發行不超過25.5億股,募集資金在扣除發行費用后,將全部用于充實該行核心一級資本,提高資本充足率。

        作為唯一一家總部位于浙江的全國性股份制商業銀行,浙商銀行近年來業績保持穩定增長,資產質量在同行中也維持領先水平。

        招股書顯示,浙商銀行預計今年前三季度的營業收入為330億至360億元,同比增長20%至31%;歸屬于該行股東的凈利潤為105億至116億元,同比增長6%至18%。

        截至今年上半年末,浙商銀行資產總額為17372.69億元,其中發放貸款及墊款總額為9327.02億元,不良貸款率為1.37%,撥備覆蓋率為239.92%。

        凈利差低于A股上市銀行均值

        據了解,浙商銀行前身是1993年設立的浙江商業銀行,2016年3月30日該行在香港聯交所掛牌。浙商銀行是12家全國性股份制商業銀行之一,同時也是是唯一一家總部位于浙江的全國性股份制商業銀行。截至今年上半年末,浙商銀行于全國17個省(直轄市)及香港設立了250家營業分支機構。

        財務數據顯示,報告期(2016年至2019年上半年),浙商銀行分別實現營業收入335.02億元、342.22億元、389.43億元、225.46億元,歸屬于該行股東的凈利潤分別為101.53億元、109.5億元、114.9億元、75.28億元。

        同時,浙商銀行預計今年前三季度的營業收入為330億至360億元,同比增長20%至31%;歸屬于該行股東的凈利潤為105億至116億元,同比增長6%至18%;歸屬于該行普通股股東的凈利潤為97億元至108億元,同比增1%至12%。

        中泰證券研報稱,橫向比較看,公司整體業績增速是要好于股份行平均的,即使是在2017年的業績低點,其增速水平仍要高于股份行平均增速水平。

        值得一提的是,報告期各期,浙商銀行經營活動產生的現金流量凈額分別為1058.4億元、-924.28億元、-1403.16億元、-41.33億元。

        從營收結構上來看,與大多數商業銀行一樣,浙商銀行主營收入在很大程度上依賴于利息凈收入。

        報告期內,該行利息凈收入分別為252.29億元、243.91億元、263.86億元、159.51億元,占營業收入的比例分別為75.31%、71.27%、67.75%、70.75%。

        與此同時,報告期內,浙商銀行凈利差分別為1.89%、1.62%、1.76%、2.01%,凈利息收益率分別為 2.07%、1.81%、1.93%、2.34%,呈先降后升趨勢。

        與其他同行相比,報告期內,A股已上市銀行凈利潤差分別為2.09%、1.91%、2%、2.13%,凈利息收益率分別為2.24%、2.03%、2.11%、2.16%。橫向對比,浙商銀行凈利差、凈利息收益率低于各類A股已上市銀行平均值。

        資產總額年復合增值率達10.25%

        從資產規模上來看,2016年末至2018年末,浙商銀行資產總額從13548.55億元、15367.52億元16466.95億元,復合年增長率為10.25%。截至今年上半年末,該行的資產總額為17372.69億元。

        其中,各報告期末,浙商銀行發放貸款及墊款總額分別為4594.93億元、6728.79億元、8652.33億元、9327.02億元,自2017年末起分別較上期末增長46.44%、28.59%、7.8%,占該行資產總額的比例分別為33.91%、43.79%、52.54%、53.69%。

        從貸款質量上來看,截至報告期各期末,浙商銀行不良貸款余額分別為61.02億元、77.67億元、104.14億元、127.86億元,不良貸款率分別為1.33%、1.15%、1.2%、1.37%,呈先降后升趨勢,但在A股已上市銀行中處于較低水平。

        同期,該行撥備覆蓋率分別為259.33%、296.94%、270.37%、239.92%,雖然近兩年有所下降,但高于同業平均水平。

        其中,截至今年上半年末,浙商銀行公司貸款及墊款不良率達到1.75%,較上年末增長0.24個百分點;個人貸款及墊款不良率0.85%,較上年末增長0.24個百分點。

        從資本充足性來看,截至各報告期末,浙商銀行的核心一級資本充足率分別為9.28%、8.29%、8.38%、8.52%,一級資本充足率分別為9.28%、9.96%、9.83%、9.89%,資本充足率分別為 11.79%、12.21%、13.38%、13.32%,滿足監管部門要求。

        股權結構方面,目前浙商銀行股權結構較為分散,無實際控制人。第一大股東浙江金控的持股比例為14.19%,其余股東持股均低于10%。

        需要注意的是,截至2019年7月31日,浙商銀行共有14家內資法人股東的股份存在質押情況,該等質押股份總數共計44.37億股,占該行股份總數的23.7%。


    責編:ZB

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