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    張家港行利息凈收入24億轉型零售顯效   信用減值損失10.6億不良率降至1.42%

    2019-10-23 07:02:31 來源:長江商報

    ●長江商報記者 徐佳

    致力于向零售轉型的張家港行(002839.SZ)業績恢復高速增長。

    10月21日晚間,張家港行披露三季報。今年前三季度,該行實現營業收入28.07億元,同比增長30.08%;凈利潤7.33億元,同比增長14%。

    其中,報告期內該行利息凈收入24.34億元,同比增長24.8%,成為業績驅動主要因素。但與此同時,該行手續費及傭金凈收入僅為250.15萬元,同比大幅減少95.3%。

    不過,長江商報記者注意到,近年來大力發展零售業務的張家港行,轉型效果明顯。

    截至今年三季度末,張家港行個人貸款及墊款余額233.02億元,較上年末增長32.13%,增速遠超公司貸款,占期末該行貸款及墊款總額的比例也提升至33.7%。此外,期末該行個人存款達到419.14億元,占存款總額的比例為46.35%。

    值得一提的是,截至今年三季度末,張家港行不良率由上年末的1.47%下降至1.42%,達到近五年來的最優水平。同時,在實施新金融工具準則后,報告期內該行信用資產減值損失10.59億元,上年同期該行資產減值損失金額為6.68億元。

    手續費及傭金凈收入減少95.3%

    相較于過去三年,今年以來張家港行營收和凈利潤增長明顯提速。

    公開資料顯示,張家港行全名江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司,成立于2001年11月27日,是全國首家由農村信用社改制組建的農商行。2007年該行啟動上市工作,2017年初成功掛牌上市。

    財務數據顯示,2016年至2018年,張家港行分別實現營業收入24.39億元、24.17億元、29.99億元,同比增長0.98%、-0.92%、24.07%;凈利潤分別為6.89億元、7.63億元、8.35億元,同比增長2.45%、10.68%、9.44%。

    日前張家港行披露三季報,今年前三季度,該行實現營業收入28.07億元,同比增長30.08%;凈利潤7.33億元,同比增長14%。

    其中,今年前三個季度,該行營業收入分別為8.47億元、9.57億元、10.04億元,增速分別高達33.4%、19.6%、38.75%,均處于高位;同期凈利潤分別達到2.6億元、2.14億元、2.59億元,同比增長13.85%、16.59%、12.1%。

    從各項盈利指來看,報告期內張家港行凈利差和凈息差分別由上年末的2.56%、2.37%擴大至2.59%、2.83%;總資產收益率0.84%,也較上年末增長0.08個百分點。

    不過,需要注意的是,今年前三季度,張家港行經營活動產生的現金流量凈額為-44.63億元,同比減少42.88%。其中,第三季度為30.04億元,同比增長75.11%。該行稱主要原因系凈拆入資金減少所致。

    從營收構成來看,今年前三季度,張家港行利息凈收入為24.34億元,較上年同期增加24.8%,占營業收入的86.7%,為該行最主要的利潤來源。

    非利息收入中,報告期內該行手續費及傭金凈收入僅為250.15萬元,較上年同期的5314.62萬元減少95.3%。其中,三季度手續費及傭金凈收入為-209萬元,上年同期則為439.16萬元。

    手續費及傭金凈收入大幅減少主要源于報告期內張家港行手續費及傭金支出較高。報告期內該行手續費及傭金支出金額達到8795.87萬元,較上年同期增長267.6%。該行稱主要系2018年下半年開始開展網絡金融服務,業務量增長導致的手續費支出的增加。

    值得一提的是,新準則切換后,由于交易性金融資產的規模較大,交易性金融資產的利息收入隨之擴大,報告期內張家港行投資收益達到3.49億元,較上年同期增加146.34%。

    同時,今年年初實施新金融工具會計準則后,該行對原有的金融投資進行了重新分類,本期有部分金融投資出售,導致當期的公允價值變動收益為-3803萬元,同比減少1826.33%。

    此外,報告期內,因處置抵債資產收益,該行資產處置收益為2653.5萬元,同比大幅增長4132.76%。

    不良率1.42%為近五年來最優水平

    資產端方面,截至今年三季度末,張家港行總資產1195.1億元,較上年末增長5.35%;歸屬于上市公司股東的凈資產為103.23億元,較上年末增長4.09%。

    長江商報記者注意到,近年來大力發展零售業務的張家港行,轉型效果明顯。截至報告期末,該行客戶貸款及墊款本金691.34億元,較上年末增長14.92%。

    其中,個人貸款及墊款、公司貸款及貸款分別為233.02億元、403.88億元,較上年末分別增長32.13%、5.12%,占比分別為33.7%、58.42%,個貸快速提升帶動整體貸款結構優化。

    而在負債端方面,截至報告期末,張家港行吸收存款本金合計904.12億元,較上年末增長13.72%。其中,個人存款和公司存款分別達到419.14億元、484.98億元,較上年末增長17.93%、10.31%,占比46.35%、53.64%。

    從信貸質量方面來看,截至今年三季度末,張家港行不良貸款余額9.82億元,不良貸款率1.42%,較上年末下降0.05個百分點,為近五年來最低水平,資產質量進一步改善。

    與此同時,截至報告期末,張家港行撥備覆蓋率由上年末的223.85%提升至255.74%,撥備比3.63%,較上年末提升0.34個百分點。

    值得一提的是,實施新金融工具會計準則后,今年前三季度張家港行信用減值損失為10.59億元,上年同期該行資產減值損失金額為6.68億元。

    從資本狀況來看,截至今年三季度末,張家港行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.24%、11.14%、11.14%,較上年末分別減少0.41、0.8、0.8個百分點。

    除了IPO募集資金7.34億元之外,去年張家港行發行總額25億元可轉債用于補充核心一級資本。今年9月20日,張家港行成功發行總規模5億元的二級資本債券,用于補充二級資本。

    責編:ZB

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