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    改革創新 科技賦能 郵儲銀行立足轉型發展 全力推進A股上市

    2019-10-23 07:19:30 來源:長江商報

    長江商報消息 中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)A股發行上市取得實質性進展,證監會10月18日消息,發審委定于10月24日審核郵儲銀行首發事項。10月15日,證監會更新披露了該行的招股說明書,郵儲銀行在更新的招股書中增添了該行今年上半年的經營狀況。

    招股書數據顯示,截至2019年6月30日,郵儲銀行資產總額達100,671.75億元,負債總額95,731.16億元,分別較上年末增長5.79%和5.89%。2019年1月至6月,郵儲銀行實現凈利潤374.22億元,實現凈利息收入1,190.82億元,手續費及傭金凈收入93.39億元,成本收入比51.08%。

    以不低于6月30日每股凈資產5.49元、發行股數5,172,164,200股計算,預計郵儲銀行本次A股發行規模約285億元,或將成為年內A股市場最具有影響力、規模最大的IPO。

    業內分析認為,郵儲銀行受益于中國經濟轉型,業務戰略契合金融供給側結構性改革,通過積極推動轉型發展,深化“三農”領域金融服務,以科技賦能加快推進網點轉型,具備廣闊的發展空間。

    緊抓鄉村振興發展新機遇

    鄉村振興戰略的實施帶來了新的金融服務需求,作為培育經濟新的增長點的重要抓手,鄉村振興成為金融業大有可為的藍海。郵儲銀行專注服務“三農”、城鄉居民等,其多樣化的金融需求為該行提供了持續的增長潛力。

    據了解,按照國家的戰略部署,郵儲銀行研究制定了下一步工作思路和舉措,提出以促進“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”為重點,全面深化“三農”領域金融服務,著力推進服務鄉村振興“五大工程”。

    招股書顯示,截至2019年6月末,郵儲銀行涉農貸款余額1.26萬億元,較上年末增加935.84億元,增長8.06%。據了解,郵儲銀行大力支持鄉村振興戰略,形成了支持鄉村振興多種模式,包括助力產業興旺的“一點接全國”農業產業鏈模式和現代農業引領模式、助力生態宜居的農房集聚模式和“農家樂”生態旅游發展模式、助力鄉風文明的信用村鎮模式和電商平臺助農模式、助力生活富裕的“農貿專業市場商圈”模式和“新型農業主體+農擔”模式。

    大力支持鄉村振興重點服務主體是郵儲銀行的工作重點。具體而言,該行加大新型農業經營主體信貸支持力度;加強與農業農村部和全國農擔體系合作,目前已成為全國農擔體系第一大合作方;積極推進惠農合作社貸款落地;穩妥推進“兩權”抵押等農村產權抵押貸款,探索拓寬農業農村抵質押物范圍。

    郵儲銀行在半年報、招股書中披露,未來將進一步加大鄉村振興重點領域的支持力度。

    一方面,加大新型農業經營主體信貸支持力度。繼續加強與農業農村部合作,增強與國家農業擔保體系合作。做好惠農合作方案落地,推進惠農合作項目。以國家重點農業產業化企業和農業細分領域的龍頭企業為核心,推進總分聯動。

    另一方面,繼續扎根縣域市場,不斷創新產品和金融服務模式,鞏固提升縣域競爭優勢。發揮網絡遍布城鄉的優勢,提升重點城市行的競爭力,立足三四線城市,發揮輻射帶動作用,為促進城鄉融合發展提供全方位金融服務。

    此外,郵儲銀行還將加大“三農”金融業務投入力度。深耕三農金融領域,以“批零聯動、以零為主,線上線下、協同發展”的經營策略,推進三農金融業務由服務“小農戶”向服務“大三農”全產業鏈金融轉變,著力推進“五大行動”。推進互聯網貸款提速行動,充分利用內外部數據發展純線上互聯網貸款。

    構建小微金融服務特色模式

    小微企業是經濟社會發展的重要力量,在促進經濟增長、科技創新等方面具有不可替代的作用。郵儲銀行發揮網絡覆蓋城鄉的優勢,搭建小微服務平臺,借助數據和科技賦能,構建小微金融服務特色模式,推動高質量發展。

    郵儲銀行已逐步形成了三方面具備自身特色的小微企業服務模式。

    一是通過機構和服務“兩個下沉”,打通金融服務小微企業“最后一公里”。郵儲銀行借助近4萬個網點的優勢,發揮“地緣、親緣、人緣”的網絡優勢,將小微企業“軟信息”收集與“硬信息”分析有機結合起來,有效破解信息不對稱難題。

    二是通過創新服務和產品“兩大體系”,提供便捷高效的小微金融服務。郵儲銀行拓展線上線下一體化服務渠道,搭建了多個線上交易平臺。依托13.45萬臺自助設備和多臺移動展業終端,打造了全方位的小微服務平臺。大力拓展場景服務,打造了“標準+個性、線上+線下”的小微產品體系。截至2019年6月30日,郵儲銀行普惠型小微企業貸款(按照中國銀保監會統計口徑統計)達6,126.36億元,占郵儲銀行貸款總額的13.03%。

    三是強化數據與科技“兩大賦能”,升級小微金融服務模式。郵儲銀行不斷加大科技投入,加大與稅務信息、政府政務信息、企業負面信息、企業用電信息等四類大數據的對接,結合行內交易信息實現小微企業信用風險評級和客戶畫像,在此基礎上搭建了互聯網金融服務平臺,開發了線上風控模型,實現自動化授信審批。為實現科技驅動發展,郵儲銀行將把每年營業收入的3%左右投入到信息科技領域,加快金融服務場景的數字化和智能化。

    據了解,郵儲銀行將完善客戶分類,打造特色產品體系。加強金融科技創新應用,從批量化獲客、精準化管理、自動化審批、智能化風控、綜合化服務入手,持續優化升級小微企業金融服務模式,推動高質量發展。

    科技賦能加快推進網點轉型

    郵儲銀行客戶群體龐大、服務網絡深入城鄉。截至今年6月末,郵儲銀行擁有近4萬個網點,覆蓋了中國近99%的縣(市),服務個人客戶達5.89億。同時,郵儲銀行電子銀行客戶數量達2.97億戶,手機銀行客戶數量達2.39億戶。

    據了解,郵儲銀行積極適應客戶行為和需求變化趨勢,以科技賦能加快推進網點轉型,以提升客戶體驗、提高網點效能為核心目標,突出智能化、輕型化和綜合化的轉型方向,提升線上線下一體化的全渠道服務能力,全力加快推進網點向維護客戶關系、提供財富管理、滿足客戶綜合金融需求的“營銷服務中心”和“客戶體驗中心”轉型。

    目前,郵儲銀行正在通過建設個人客戶管理數據集市,提升客戶畫像精準度,實現對客戶全生命周期的精細化服務;通過推進綜合營銷體系建設,拓展自營和代理網點業務范圍,增強網點全業務服務能力;通過不斷優化線上交易渠道、建設商圈平臺,主動融入客戶生活場景,構建銀行、商戶和客戶的互動生態圈;加強客戶分層管理,在維護和服務好大眾客戶的同時,積極構建財富管理和私行體系,促進中高端客戶價值貢獻釋放。

    在實現客戶精準服務方面,郵儲銀行不斷探索與創新。比如,郵儲銀行深圳灣支行打造“新零售體驗中心”,按照餐飲/食品、電商/團購、交通運輸、網絡虛擬服務、金融、票務/旅游、咨詢服務、生活家居等11個場景,對周圍幾公里的42499個用戶進行了精準分析。在客戶授權的前提下,通過B端商戶結算數據為郵儲銀行積累C端用戶消費行為數據,為下一階段精準服務提供社交行為數據支撐,同時結合“社交數據+存量金融數據”,增進銀行對持卡人數據分析和服務能力。

    同時,郵儲銀行通過業務轉型拓展發展空間,加快推動零售業務向新零售轉型,通過科技賦能優化傳統業務、建立創新業務。例如,充分依托郵政集團現有的渠道、網絡和品牌優勢,通過郵樂網和郵掌柜線上平臺,建立了與村鎮居民、郵樂購店、品牌商、經銷商的直接鏈接,打造了集“網絡代購+平臺批銷+農產品返城+公共服務+普惠金融+倉儲物流配送”為一體的郵政農村電商服務體系,構建了規模大、覆蓋面廣、服務類別全的農村電商生態圈。

    此外,郵儲銀行積極發展互聯網金融,依托內外部資源,構建開放式互聯網金融生態圈。與郵政集團的郵樂網電商平臺、EMS速遞物流合作,持續打造有競爭力的郵儲特色場景,推出“互聯網金融+農村電商”和“互聯網金融+速遞物流”等多領域合作新模式。

    在云計算、大數據、人工智能開發和運用上,郵儲銀行成效顯著。截至2019年6月末,在云計算方面,郵儲銀行渠道管理平臺、手機銀行、個人網上銀行、自助銀行、移動展業、POS業務、國際支付等42個系統實現私有云平臺部署,日交易量超過1.75億筆,全行超過64%的交易通過云平臺完成;在大數據方面,深入推進“1+N+36”大數據應用組織管理體系建設,“總分聯動”助力大數據應用推廣落地;在人工智能方面,基于深度學習技術的智能客服業務量占客服中心業務量的38%,問答準確率達94%,大幅提升了客戶體驗。

    可以預見,隨著金融科技的應用和普及,大數據、云計算、移動互聯等技術手段將逐步滲透至縣域地區金融服務,郵儲銀行將通過科技賦能降低服務成本,增大業務增長潛力。 據了解,郵儲銀行將依托廣泛分布的網點、雄厚的資金實力、優質的資產質量等優勢,繼續擴大業務規模,重點服務實體經濟,支持供給側結構性改革和國家重大戰略,提升交易銀行、投資銀行服務能力,加強板塊協同和批零聯動,實現綜合化轉型。

    責編:ZB

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